Daniël Hruska Kaartbetalingen zijn in de Verenigde Staten van een heel ander niveau dan hier in Tsjechië, waar je vrijwel ‘overal’ contactloos kunt betalen. Een groot aantal winkels waar je met de kaart kunt betalen, beschikt al over contactloze betaalautomaten. Verouderde kaarten met magneetstrips domineren echter nog steeds in de VS, en Apple probeert daar met zijn systeem verandering in te brengen Betaal.
Alles klinkt bijna als een sprookje, Apple heeft een overeenkomst bereikt met de grootste banken daar, dus er zou geen probleem moeten zijn. Maar misschien komt hij. En misschien is dit slechts een tijdelijke kreet van een blinde tak. Sommige retailers werken samen met Wal-Mart om contactloze betaalterminals aan te passen of volledig uit te schakelen, zodat klanten niet met Apple Pay kunnen betalen.
Wal-Mart, 's werelds grootste keten van discountwinkels, is samen met andere bedrijven sinds 2012 bezig met de voorbereiding van zijn betalingssysteem CurrentC, dat volgend jaar gelanceerd zou moeten worden. De Merchant Customer Exchange (MCX), zoals deze vereniging wordt genoemd, is een reële bedreiging voor Apple. Apple en zijn Pay zijn gewoon bezig met het doorzoeken van CurrentC, wat de belanghebbenden natuurlijk niet leuk vinden en ze doen het gemakkelijkste wat ze kunnen: Apple Pay afsluiten.
Een maand geleden was al bekend dat Wal-Mart en Best Buy Apple Pay niet zouden ondersteunen. Vorige week begon Rite Aid, een apotheekketen met meer dan 4 locaties in de VS, ook zijn NFC-terminals aan te passen om betalingen via Apple Pay en Google Wallet uit te schakelen. Rite Aid ondersteunt CurrentC. Een andere apothekenketen, CVS Stores, bleef op dezelfde manier behouden.
De strijd om de suprematie onder mobiele betalingen veroorzaakt een kloof tussen banken en detailhandelaren. Banken hebben Apple Pay met enthousiasme omarmd omdat ze de potentie zien om het aantal aankopen (en dus de winst) met debet- en creditcards verder te vergroten. Apple slaagde dus bij de banken, maar niet zozeer bij de detailhandelaren. Van de huidige 34 partners die op de website van Apple worden genoemd, vallen er acht met verschillende namen onder Foot Locker en één is Apple zelf.
Omgekeerd sprak geen enkele bank zijn steun uit voor CurrentC. Dit komt door het feit dat het hele systeem zo is ontworpen dat het niet afhankelijk is van de middelste schakel, dat wil zeggen van de banken en hun kosten voor kaartbetalingen. CurrentC zal dus nooit een vervanging zijn voor een plastic betaalkaart als zodanig, maar eerder een speciaal alternatief voor klanten met klanten- of prepaidkaarten van de betreffende winkel.
Wanneer volgend jaar de iOS- en Android-app uitkomt, betaal je met een QR-code die op je toestel staat en wordt het aankoopbedrag direct van je rekening afgeschreven. Als u ervoor kiest om een van de kaarten te gebruiken die door CurrentC-partners als betaalmethode worden aangeboden, ontvangt u kortingen of coupons van de handelaar.
Dit is uiteraard aantrekkelijk voor handelaars die over hun eigen systeem zouden beschikken en tegelijkertijd vrijgesteld zouden zijn van kosten voor kaartbetalingen. Het is dus geen wonder dat MCX-leden, naast Wal-Mart, onder meer (hier onbekende ketens) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed zijn. , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's en vele benzinestations.
We zullen tot volgend jaar moeten wachten om te zien hoe de hele situatie zich ontwikkelt. Tot die tijd kan worden verwacht dat andere winkels hun NFC-terminals zullen blokkeren om betalingen van concurrenten te voorkomen. We kunnen echter hopen dat de eenvoud van het aanraken van de Touch ID van Apple Pay het zal winnen van de zinloze generatie van QR-codes en de verstrengeling van klantenkaarten door CurrentC. Niet dat de situatie in de VS ons rechtstreeks raakt, maar het succes van Apple Pay zal zeker zijn aanwezigheid in Europa beïnvloeden.
Als we de huidige situatie echter van de andere kant bekijken, werkt Apple Pay. Als het niet zou werken, zouden verkopers hun NFC-terminals zeker niet blokkeren uit angst hun winst uit CurrentC te verliezen. En de nieuwe iPhones 6 zijn nog maar een maand in de aanbieding. Wat zal er over twee jaar gebeuren als de overgrote meerderheid van de gebruikte iPhones Apple Pay zal ondersteunen?
Verkopers kunnen Apple Pay ook blokkeren omdat de klant hen via deze methode helemaal geen persoonlijke informatie verstrekt. Noch naam, noch achternaam - niets. Apple Pay is veel veiliger dan conventionele betaalkaarten in de VS. Voelt u zich er overigens veilig bij dat alle gegevens (behalve de pincode) op een stukje plastic staan vermeld dat u op elk moment kunt verliezen?
Wat MCX probeert te doen is iets veiligs vervangen door iets minder veilig (apps van derden kunnen geen gegevens opslaan in het Secure Element, dat wil zeggen een component in de NFC-chip), iets handigs voor iets minder handigs (Touch ID vs. QR code) en iets anoniems. Als ik in de VS woon, zou ConnectC helemaal geen interessante dienst voor mij zijn. En jij, welke methode zou jouw voorkeur hebben?
Is het niet een beetje voorbarig om de veiligheid te beoordelen? Het ene systeem is nog niet uit en het andere staat nog in de kinderschoenen. En wat we zullen interpreteren, er zijn altijd verschillende mensen, zie het lekken van foto's van iCloud. Bij klassieke betaalkaarten zag het er vanaf het begin ook onbruikbaar uit, en wie denkt dat nu?
Als ik het bijvoorbeeld van de andere kant bekijk, stoort het mij echt hoe banken hun marges voortdurend proberen te vergroten. Het verbaast mij helemaal niet dat verkopers proberen banken uit te sluiten van het betalingsproces. Als ik ze erbuiten zou kunnen laten en toch de eenvoud van het betalen met een kaart zou kunnen behouden, zou ik meer dan tevreden zijn. Ik wil natuurlijk niet terug naar de tijd dat ik bij elke aankoop een envelop met geld tevoorschijn moest halen.
Het probleem met CurrentC is vooral dat het klassieke kaarten omzeilt door rechtstreeks verbinding te maken met een bankrekening, wat al min. dit is behoorlijk ontmoedigend. Daarnaast zijn er nog andere zaken zoals het volgen van gebruikers en het delen van databases tussen leden van het consortium, maar ook met derde partijen. Het meest onbegrijpelijk is de voorwaardelijke toegang tot het equivalent van onze gezondheidskaart.
Welnu, de marges van banken bij het accepteren van kaarten worden gestaag kleiner. Om u maar een idee te geven van de daling van de winst van de kaartuitgever na de regulering van de EU-vergoeding: deze zal met miljarden dalen. We lezen overal dat de commissies tussen de 1-5% liggen - de hogere waarde zit vooral in risicovolle sectoren... Maar de bank geeft ruim 1% van de commissie aan de vereniging, en dat is winst als je de verwerkingskosten ervan aftrekt. Waarvan gaat de bank investeren in innovatie?
Trouwens, misschien wil elk bedrijf de winst maximaliseren, wat denk jij?
Een mogelijk scenario: als reactie op de blokkering zullen Apple en Google hun algemene voorwaarden wijzigen en niet toestaan dat applicaties van het type CurrentC aan hun AppStores worden toegevoegd.
Dat is precies wat iemand moet aanvinken. De Appstore is geen kleine winkel en dit is monopoliemisbruik (vergelijkbaar met Walmart). Ik houd er niet van dat een bedrijf mijn leven reguleert met hun zakelijke belangen, zoals het verbieden van bitcoin en dergelijke.
De geschiedenis leert dus dat wanneer Apple (Jobs) het wil, het het ook krijgt. Een soortgelijk voorbeeld is bijvoorbeeld het uitschakelen van fy. Adobe wil Flash in de AppStore krijgen. Toen Adobe binnen CS5 ook naar de AppStore exporteerde, veranderde Apple simpelweg de voorwaarden dat alleen dingen die via Xcode zijn gegenereerd in de AppStore kunnen staan.
Ja, dat bevestigt mijn woorden.
Ik zal in de onzin duiken :) De hypermarktketen heet Walmart (Wal-Mart is de naam van de exploitant). Kmart en Dunkin' Donuts waren op de Tsjechische markt, Gap, Old Navy en Banana Republic zijn er nog steeds. Dit zijn dus geen "onbekende strings".
En ik ga dieper in je duiken en me vertellen waar Old Navy in CR is? :-) Ik woon in Canada, ik heb een Old Navy twee blokken verwijderd van de kazerne, dus ik weet niet zeker of ik hem ooit in CR heb gezien...
Waar ligt de CR-kloof? Ik zou daar echt in geïnteresseerd zijn.
Oh ja, je hebt gelijk... de bug is erin geslopen. Bedankt. Het was niet in Tsjechië, de winkelcentra zien er allemaal hetzelfde uit:)
Het lijkt gewoon een schreeuw… binnen twee jaar is het ook bij Walmart mogelijk om met Apple Pay te betalen – en uiteraard met grote glorie.
Dat denk ik ook, Apple heeft meer macht dan een of andere Walmart, ik kan me voorstellen dat IP6-eigenaren naar een andere winkel zullen gaan om Apple te kunnen betalen, in de VS gaat het om het merk en degenen die echt van Apple houden, zoals Tim zegt: gaat betalen waar is een appelbetaling en vroeg of laat bezwijkt iedereen :) zo zie ik het :).
Naar een andere winkel? Dat denk ik echt niet. Misschien een paar individuen, maar dat zullen de uitzonderingen zijn (die moeten sleutelen aan de nieuwe telefoon). Walmart in de VS is net als TV Nova 10 jaar geleden: er zijn alternatieven, maar de verandering niet waard. Bovendien heeft Walmart twee keer zoveel winkels als al zijn concurrenten samen (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's en Costco voor Sam's Club).
het probleem is dat NFC al tien jaar bestaat in Japan
Ja, en daarom is het al verouderd en zal het daar in zijn huidige vorm eindigen.
Ik denk dat de klant uiteindelijk zal beslissen. Er zijn tientallen miljoenen iPhone-bezitters in de Verenigde Staten, en dit is niet langer een onbelangrijk aantal. En er komt nog meer met het horloge. Uiteindelijk zullen Walmart en anderen huiveren als ze berekenen hoeveel koopkracht ze onnodig verliezen. Ze zijn nu aan het trillen, maar ook zij zullen zich aanpassen, ze zullen het in hun eigen belang moeten doen. Hun systeem is alleen interessant voor loyaliteitsklanten en dit systeem zal vroeg of laat eindigen.
Welnu, niet alleen Apple en Google kunnen reageren door de komende CurrentC-applicatie te blokkeren, banken kunnen ook heel gemakkelijk uitgaande transacties (betalingen) die via CurrentC worden gedaan in rekening brengen.
.. dat de ketens het niet zouden kunnen berekenen?
Nou, ik weet het niet, alles is mogelijk in de VS;)
Verduidelijk nogmaals: CurrentC heeft helemaal geen bank nodig, het kan zonder.
Dus noch Apple noch Google kunnen CurrentC blokkeren.
"Als de iOS- en Android-app volgend jaar uitkomt, betaal je met een QR-code..."
Zowel Apple als Google zijn belangrijk voor CurrentC.
"Als volgend jaar de iOS- en Android-app uitkomt, betaal je met een QR-code die op je toestel verschijnt en wordt het aankoopbedrag direct van je rekening afgeschreven."
Oké, als dit niet bedoeld is als een bankrekening, maar als een prepaid bonuskaartrekening, dan moet je op de een of andere manier geld op deze rekening krijgen..., hetzij via een bank (er kunnen kosten in rekening worden gebracht), een operator of misschien een weddenschap terminal :-), wat vergeleken met het gebruik van een mobiele telefoon en vingerafdruk erg lastig en langdurig is voor klanten.
En waarom zouden Apple of Google niet een applicatie voor CurrentC blokkeren of niet aanbieden in hun winkels die die QR-code zou moeten scannen?
Dus op deze manier… “Aan de andere kant heeft geen enkele bank zijn steun uitgesproken voor CurrentC. Dit komt doordat het hele systeem zo is ontworpen dat het niet afhankelijk is van de middelste schakel, dat wil zeggen van banken en hun kosten voor kaartbetalingen."
Het zal voor de bank moeilijk zijn om een ander tarief uit te leggen dan voor welke andere rekening dan ook. Ik zou me hier dus helemaal geen zorgen over maken.
En gezien het feit dat de PayPal-applicatie werkt, zou ik me er niet al te veel zorgen over maken dat deze in de AppStore wordt geblokkeerd.
Het lijkt mij dat Apple nu meer verkopers nodig heeft dan Apple-verkoopsters.
En het is helemaal niet zo dat ik Apple niet steun tegen de banken, integendeel. Maar niet alles in de wereld is eenvoudig.
Het gebrek aan draagvlak kan liggen in het feit dat banken voor deze dienst geen speciale contracten afsluiten met winkelketens. Ze kunnen anders bestaan uit het vereenvoudigen van het activeringsproces. Het is bijvoorbeeld niet voldoende om de kassa bij de receptie in uw hypercam te ondertekenen en alles zal beginnen te werken, maar de klant moet een automatische incasso uitvoeren of geld op bestelling naar de CurrnetC-rekening sturen . En zoals we vandaag al weten, heeft elke dienst die ook maar een beetje ingewikkeld is voor de klant geen kans van slagen (zie onze Mobito).
Ik zou dus graag willen kijken hoe ik mijn betaling naar een winkelketen kan laten sturen, anders zorg ik ervoor dat ik daar genoeg geld heb en kan ik alleen in die winkelketen winkelen. En ze zullen ook controleren wat ik koop en waar, en mij dienovereenkomstig advertenties sturen. En om te betalen moet ik hun applicatie op mijn smartphone starten en de QR-code scannen. Het kan niet ingewikkelder zijn. Beter contant geld.
Van wat ik lees over discussies op buitenlandse websites lijkt het op een boycot van die winkelketen.
Het artikel is een beetje rommelig. Apple en Google hebben troeven in handen, ze kunnen Apple Pay aanpassen aan currentC-kaarten en het is niet zo moeilijk, anders wordt de Current C geïmplementeerd. En met 5 grote ketens zijn veel van de genoemde merken onderdeel van één grote keten, en is Wal-Mart een dagelijkse discountwinkel zoals Kaufland of Lidl. Apple kan zeggen dat we je kaarten aanpassen aan Apple Pay of dat we je in iTunes beperken omdat de apps waarin je zonder Apple-tarief betaalt, worden verwijderd. Apple heeft het voordeel dat zijn systeem functioneel is en verkopers tot compromissen kan aanzetten
Apple laat gewoon geen CurrentC-applicaties toe in iTunes en je hoeft verder niets te doen. Klanten bepalen zelf hoe ze winkelen
Zo eenvoudig zal het niet zijn. Ik ken de algemene voorwaarden van iTunes niet, maar gewoon zeggen "we vinden je niet leuk en daarom zetten we je app niet op iTunes" zal waarschijnlijk niet werken.
Welnu, de voorwaarden zijn zodanig dat alles kan concurreren met iets van Apple, dus het kan worden verwijderd en zelfs het account van de ontwikkelaar kan worden opgezegd. Als Apple het niet wil, annuleer het dan zonder problemen.