Appelplukker Commerciële boodschap: Beleggen heeft de afgelopen jaren een enorme vlucht genomen. Beleggingsfondsen, makelaarskantoren en investeringsplatformen rapporteerden op vrijwel alle indicatoren een recordstijging. Maar nu komt de reiniging. De afgelopen moeilijke maanden is er veel heet geld in en uit de markt gekomen, en vaak met aanzienlijk verlies. Dan zijn er de langeretermijnbeleggers die een horizon van meerdere jaren hebben en die, als ze onlangs tot de markt zijn toegetreden, waarschijnlijk ook met aanhoudend verlies te maken krijgen. In de volgende tekst bekijken we hoe u eenvoudig uw lopende verlies tot 20% kunt verminderen, of uw potentiële lopende winst tot 20% kunt verhogen.
Nog steeds aanzienlijk het grootste deel van het kapitaal wordt belegd via traditionele beleggingsfondsen. Kenmerkend voor deze traditionele fondsen zijn de volgende punten:
- Het beleggingsbeheer wordt verzorgd door een professionele portefeuillebeheerder (of groep), de belegger hoeft op geen enkele manier actief te zijn.
- Fondsbeheerders zijn doorgaans voorzichtiger en willen vooral niet significant meer verliezen dan het marktgemiddelde.
- Volgens alle beschikbare statistieken de overgrote meerderheid van de actief beheerde fondsen slaagt daar niet in grotere opbrengstdan het marktgemiddelde.
- Voor deze fondsbeheer wordt meestal in rekening gebracht in een interval van 1% tot 2,5%, gemiddeld 1,5% van het kapitaal per jaar, inclusief verliesjaren, d.w.z. het marktverlies wordt daardoor groter.
Laten we stilstaan bij het laatste punt, dat feitelijk de kosten van de investering zelf definieert. Als op de lange termijn het gemiddelde aandelenrendement tussen de 6 en 9% ligt en uw beleggingswaarde jaarlijks met 1,5% daalt, dan laat onderstaande tabel zien dat dit op de lange termijn echt enorme verschillen zijn.
Bron: eigen berekeningen
Het effect van samengestelde rente, waarbij de behaalde winsten feitelijk worden herinvesteerd, betekent dat elke stijging van de kosten op dramatische wijze wordt voorgeschreven in de uiteindelijke waarde van de investering. Scenario A simuleert het gemiddelde rendement over 20 jaar zonder enige kosten. Scenario B daarentegen simuleert rendementen met een gemiddelde vergoeding van 1,5%. Hier zien we het verschil met het vorige scenario van 280 over een horizon van twintig jaar. Op dit punt is het ook de moeite waard om er nogmaals aan te herinneren dat de overgrote meerderheid van de actief beheerde fondsen geen hogere rendementen behalen dan het marktgemiddelde (zij behalen doorgaans aanzienlijk lagere rendementen). Ten slotte toont scenario C een passief, goedkoop fonds met een vergoeding van 000% per jaar, dat vrijwel perfect de ontwikkeling volgt van de aandelenmarkt, vertegenwoordigd door een of andere aandelenindex. Deze goedkope fondsen worden ETF's genoemd - Exchange Traded Funds.
Pro ETF-fondsen wordt gekenmerkt door:
- Ze worden in de regel niet actief beheerd ze kopiëren de gegeven aandelenindex, of een andere gedefinieerde groep aandeleneffecten.
- Extreem lage fondsbeheerkosten – meestal tot 0,2%, maar sommige zelfs 0,07%.
- Herwaardering van de waarde van de fondsen (en dus van uw belegging) vindt plaats iedere keer dat de ETF op de beurs wordt verhandeld.
- Het vereist een proactieve aanpak door de investeerder
En hier staan we weer stil bij het laatste punt. In tegenstelling tot klassieke beleggingsfondsen of beleggingsfondsen, waar u zich echt geen zorgen hoeft te maken over uw beleggingen, moet u zich in het geval van ETF's op zijn minst vertrouwd maken met de belangrijke basisprincipes van hoe ETF's werken. Tegelijkertijd moet u, als u van plan bent regelmatig te beleggen met maandelijkse of ten minste driemaandelijkse stortingen, de betreffende ETF altijd actief kopen. In moderne investeringstoepassingen van het type xStation of xMobiel station het hele proces duurt maximaal een paar minuten, maar voor meer ervaren gebruikers kan het enkele tientallen seconden duren. Dan moet iedere investeerder voor zichzelf verantwoorden in hoeverre hij het traditionele gezegde wil waarmaken’wie mooi wil zijn moet pijn lijdenen dus hoeveel rendement hij bereid is af te staan aan een investeringsfonds voor wat hij tegenwoordig grotendeels zelf kan beheren. Zoals we in de bovenstaande scenario's zagen, deze het verschil tussen een traditioneel fonds en een ETF kan honderdduizenden kronen bedragen, als we naar een lange beleggingshorizon kijken.
Een laatste berekening om over na te denken:
Bron: eigen berekeningen
Bovenstaande tabel laat zien wat we over twintig jaar kunnen verwachten extra inkomsten in het geval van goedkope ETF's bedragen ook bijna 240 CZK. Voor deze extra inkomsten is echter een maandelijkse actieve aankoop van de ETF op uw beleggingsrekening vereist. De laatste rij van de tabel laat zien hoeveel meer u elke maand verdient als u actief een ETF koopt die de gemiddelde prestaties van de aandelenmarkt 20 jaar lang consequent elke maand volgt. Met andere woorden: als u elke maand één minuut van uw tijd neemt om een ETF-aankoop in uw beleggingsplatform in te voeren, zult u op de lange termijn een extra 1 CZK voor één minuut van uw tijd en let op elke maand. Dus over twintig jaar bijna 20 CZK. Als u daarentegen uw beleggingen overdraagt naar traditionele fondsen, draagt u deze extra winst over aan de fondsbeheerders en bespaart u uzelf elke maand een minuut werk.
- Meer over hoe ETF's werken Gratis downloaden - XTB's populairste ETF
Bespreking van het artikel
Discussie is niet geopend voor dit artikel.
