Ondrej Holzman Het is alweer een paar weken geleden dat Apple nieuwe producten introduceerde. Na de Apple Watch, die vooral ter sprake kwam omdat er feitelijk vrijwel niets over bekend was, gaat de meeste aandacht nu uit naar de ‘buigende’ iPhone 6. Er zou echter ook nog een derde – en niet minder belangrijke – nieuwigheid kunnen zijn in oktober: Apple Pay.
De nieuwe betaaldienst, waarmee Apple zich in tot nu toe onbekende wateren begeeft, zal in oktober een scherpe première beleven. Voorlopig zal dat alleen in de Verenigde Staten zijn, maar het zou nog steeds een belangrijke mijlpaal kunnen zijn in de geschiedenis van het Californische bedrijf, maar ook op het gebied van financiële transacties in het algemeen.
[do action="citation"]Apple Pay is in de voetsporen van iTunes getreden.[/do]
Dit zijn voorlopig slechts voorspellingen, en Apple Pay zou uiteindelijk kunnen eindigen als het nu bijna vergeten sociale netwerk Ping. Maar tot nu toe wijst alles erop dat Apple Pay in de voetsporen van iTunes treedt. Niet alleen Apple en zijn partners zullen het beslissende woord hebben over succes of falen, maar vooral de klanten. Willen we betalen voor iPhones?
Kom op het juiste moment
Apple heeft altijd gezegd: het is niet belangrijk dat we het eerst doen, maar dat we het goed doen. Dit gold meer voor sommige producten dan voor andere, maar we kunnen deze "regel" ook veilig toepassen op Apple Pay. Er wordt al lang gespeculeerd dat Apple het segment van mobiele betalingen zal betreden. Zelfs wat de concurrentie betreft, toen Google in 2011 zijn eigen Wallet-oplossing introduceerde voor het betalen met mobiele apparaten, werd ingeschat dat Apple ook iets moest verzinnen.
In Cupertino houden ze er echter niet van om dingen te overhaasten, en als het gaat om het creëren van diensten als zodanig, zijn ze na verschillende brandwonden waarschijnlijk twee keer zo voorzichtig. Noem maar Ping of MobileMe en de haren van sommige gebruikers staan overeind. Met mobiele betalingen wisten Apple-managers zeker dat ze niets verkeerds konden doen. Op dit gebied gaat het niet langer alleen om de gebruikerservaring zelf, maar vooral, op een fundamentele manier, om veiligheid.
Apple stopte uiteindelijk met Apple Pay in september 2014 toen het wist dat het er klaar voor was. De onderhandelingen, grotendeels geleid door Eddy Cuo, senior vice-president van Internet Software and Services, duurden meer dan een jaar. Apple begon begin 2013 zaken te doen met belangrijke instellingen en alle procedures met betrekking tot de aanstaande dienst werden als 'topgeheim' bestempeld. Apple probeerde alles geheim te houden, niet alleen om geen informatie naar de media te lekken, maar ook omwille van de concurrentie en gunstiger posities in de onderhandelingen. Medewerkers van banken en andere bedrijven wisten vaak niet eens waar ze mee bezig waren. Er werd alleen essentiële informatie aan hen doorgegeven, en de meesten konden pas een totaalbeeld krijgen toen Apple Pay bij het grote publiek werd geïntroduceerd.
[do action=”quote”]De ongekende deals zeggen meer over het potentieel van de dienst dan wat dan ook.[/do]
Een ongekend succes
Bij het bouwen van een nieuwe dienst stuitte Apple op een vrijwel onbekend gevoel. Hij betrad een gebied waarmee hij helemaal geen ervaring had, hij had geen status op dit gebied, en zijn taak was ondubbelzinnig: bondgenoten en partners vinden. Het team van Eddy Cue is er na maanden onderhandelen eindelijk in geslaagd om in het financiële segment volkomen ongekende overeenkomsten te sluiten, die op zichzelf meer kunnen zeggen over het potentieel van de dienst dan wat dan ook.
Apple is historisch gezien sterk geweest in de onderhandelingen. Hij is erin geslaagd om met mobiele operators om te gaan, heeft een van de meest geavanceerde productie- en toeleveringsketens ter wereld opgebouwd, heeft artiesten en uitgevers ervan overtuigd dat hij de muziekindustrie kon veranderen, en nu is hij op weg naar de volgende industrie, zij het nog een lange weg. Apple Pay wordt vaak vergeleken met iTunes, oftewel de muziekindustrie. Apple is erin geslaagd alles bij elkaar te brengen wat nodig is om de betaaldienst tot een succes te maken. Hij slaagde er ook in om het met de grootste spelers te doen.
Samenwerking met betaalkaartuitgevers is van cruciaal belang. Naast MasterCard, Visa en American Express hebben acht andere bedrijven contracten met Apple getekend, en als gevolg daarvan heeft Apple meer dan 80 procent van de Amerikaanse markt gedekt. Overeenkomsten met de grootste Amerikaanse banken zijn niet minder belangrijk. Vijf hebben al getekend, en binnenkort zullen er nog vijf bij Apple Pay aansluiten. Nogmaals, dit betekent een enorme kans. En tot slot kwamen ook winkelketens aan boord, ook een belangrijk element voor het starten van een nieuwe betaaldienst. Apple Pay zou vanaf dag één meer dan 200 winkels moeten ondersteunen.
Maar dat is niet alles. Deze overeenkomsten zijn ook ongekend omdat Apple er zelf iets van heeft gewonnen. Het is niet verrassend vanuit het oogpunt dat waar het Apple-bedrijf ook actief is, het winst wil maken, en dit zal ook het geval zijn met Apple Pay. Apple heeft afgesproken om 100 cent te ontvangen voor elke transactie van $ 15 (of 0,15% van elke transactie). Tegelijkertijd slaagde hij erin om ongeveer 10 procent lagere tarieven te bedingen voor transacties die via Apple Pay zullen plaatsvinden.
Geloof in een nieuwe dienst
De bovengenoemde deals zijn precies wat Google niet heeft gedaan en waarom zijn e-wallet, Wallet, faalde. Andere factoren speelden ook tegen Google, zoals het woord van mobiele operators en de onmogelijkheid om alle hardware te controleren, maar de reden waarom de managers van de grootste banken en betaalkaartuitgevers ter wereld instemden met het idee van Apple is zeker niet alleen dat Apple zulke goede en compromisloze onderhandelaars.
Als we zouden moeten wijzen op een sector die qua ontwikkeling in de vorige eeuw is blijven bestaan, dan zijn het de betalingstransacties. Het creditcardsysteem bestaat al tientallen jaren en wordt zonder grote veranderingen of innovaties gebruikt. Bovendien is de situatie in de Verenigde Staten aanzienlijk slechter dan in Europa, maar daarover later meer. Elke mogelijke vooruitgang of zelfs gedeeltelijke verandering die alles vooruit zou helpen, is altijd mislukt omdat er te veel partijen bij deze sector betrokken zijn. Toen Apple echter kwam, leek iedereen een kans te zien om dit obstakel te overwinnen.
[do action=”citation”]Banken zijn van mening dat Apple geen bedreiging voor hen vormt.[/do]
Het is zeker niet vanzelfsprekend dat banken en andere instellingen toegang zullen hebben tot hun zorgvuldig opgebouwde en bewaakte winsten en deze ook zullen delen met Apple, die als nieuwkomer hun sector betreedt. Voor de banken vertegenwoordigen de inkomsten uit de transacties enorme bedragen, maar plotseling hebben ze er geen probleem meer mee de kosten te verlagen of een tiende aan Apple te betalen. Eén reden is dat banken geloven dat Apple geen bedreiging voor hen vormt. Het Californische bedrijf zal zich niet met hun zaken bemoeien, maar slechts een tussenpersoon worden. Dit kan in de toekomst veranderen, maar op dit moment is het 100% waar. Apple is op zich niet voor het einde van kredietbetalingen, het wil plastic kaarten zoveel mogelijk vernietigen.
Ook financiële instellingen hopen op maximale uitbreiding van deze dienst vanuit Apple Pay. Als iemand het in zich heeft om een dienst van deze omvang te leveren, dan is het Apple. Het heeft zowel de hardware als de software onder controle, wat absoluut essentieel is. Google had zo'n voordeel niet. Apple weet dat wanneer een klant zijn telefoon oppakt en de juiste terminal vindt, hij nooit problemen zal hebben met betalen. Google werd beperkt door operators en het ontbreken van de benodigde technologieën in sommige telefoons.
Als Apple erin slaagt de nieuwe dienst massaal uit te breiden, betekent dat ook hogere winsten voor de banken. Meer uitgevoerde transacties betekent meer geld. Tegelijkertijd heeft Apple Pay met Touch ID het potentieel om fraude, waardoor banken veel geld uitgeven, aanzienlijk terug te dringen. Veiligheid is ook iets waar niet alleen financiële instellingen over kunnen horen, maar dat ook klanten kan interesseren. Er zijn maar weinig dingen die zo beschermend zijn als geld, en het vertrouwen van Apple met je creditcardgegevens is misschien niet een vraag met een duidelijk antwoord voor iedereen. Maar Apple zorgde ervoor volledig transparant te zijn en niemand kon deze kant van de zaak in twijfel trekken.
Veiligheid eerst
De beste manier om de beveiliging en de gehele werking van Apple Pay te begrijpen is aan de hand van een praktijkvoorbeeld. Al tijdens de introductie van de dienst benadrukte Eddy Cue hoe belangrijk veiligheid voor Apple is en dat het zeker geen gegevens gaat verzamelen over gebruikers, hun kaarten, accounts of de transacties zelf.
Wanneer je een iPhone 6 of iPhone 6 Plus koopt, tot nu toe de enige twee modellen die mobiele betalingen ondersteunen dankzij de NFC-chip, moet je er een betaalkaart in laden. Hier maak je óf een foto, de iPhone verwerkt de gegevens en je laat gewoon de authenticiteit van de kaart verifiëren met je identiteit bij je bank, óf je uploadt een bestaande kaart vanuit iTunes. Dit is een stap die nog geen alternatieve dienst biedt, en mogelijk heeft Apple hierover afspraken gemaakt met betaalkaartaanbieders.
Vanuit veiligheidsoogpunt is het echter belangrijk dat wanneer de iPhone een betaalkaart scant, er geen gegevens lokaal of op de servers van Apple worden opgeslagen. Apple bemiddelt in de verbinding met de uitgever van de betaalkaart of de bank die de kaart heeft uitgegeven, en zij zullen leveren Apparaataccountnummer (teken). Het is de zgn tokenisatie, wat betekent dat gevoelige gegevens (betaalkaartnummers) worden vervangen door willekeurige gegevens, meestal met dezelfde structuur en opmaak. Tokenisatie wordt meestal afgehandeld door de kaartuitgever, die, wanneer u de kaart gebruikt, het nummer ervan codeert, er een token voor maakt en dit doorgeeft aan de handelaar. Wanneer zijn systeem vervolgens wordt gehackt, krijgt de aanvaller geen echte gegevens. De handelaar kan dan met de token aan de slag, bijvoorbeeld bij het retourneren van geld, maar hij krijgt nooit toegang tot de echte gegevens.
In Apple Pay krijgt elke kaart en elke iPhone zijn eigen unieke token. Dit betekent dat de enige persoon die over uw kaartgegevens beschikt, alleen de bank of het uitgevende bedrijf is. Apple zal er nooit toegang toe krijgen. Dit is een groot verschil met Google, dat Wallet-gegevens op zijn servers opslaat. Maar daar houdt de beveiliging niet op. Zodra de iPhone dit token ontvangt, wordt deze automatisch opgeslagen in het zogenaamde veilig element, een volledig onafhankelijk onderdeel van de NFC-chip zelf en vereist door kaartuitgevers voor elke draadloze betaling.
Tot nu toe gebruikten verschillende diensten een ander wachtwoord om dit beveiligde deel te "ontgrendelen", Apple stapt erop in met Touch ID. Dit betekent zowel een grotere mate van veiligheid als een snellere uitvoering van de betaling, wanneer u uw telefoon tegen de terminal houdt, uw vinger plaatst en de token de betaling bemiddelt.
De kracht van Apple
Het moet gezegd worden dat dit geen revolutionaire oplossing is die door Apple is ontworpen. We zijn geen getuige van een revolutie op het gebied van mobiele betalingen. Apple heeft op een slimme manier alle puzzelstukjes in elkaar gezet en kwam met een oplossing die zich richtte op alle belanghebbenden aan de ene kant (banken, kaartuitgevers, verkopers) en die zich nu bij de lancering ook op de andere kant, de klanten, zal richten.
Apple Pay zal geen speciale terminals gebruiken die met iPhones kunnen communiceren. In plaats daarvan heeft Apple NFC-technologie in zijn apparaten geïmplementeerd, waarmee contactloze terminals geen probleem meer hebben. Op dezelfde manier is het tokenisatieproces niet iets waar de Cupertino-ingenieurs op bedacht zijn.
[do action=”citation”]De Europese markt is aanzienlijk beter voorbereid op Apple Pay.[/do]
Niemand is er echter tot nu toe in geslaagd deze stukjes van het mozaïek zo samen te stellen dat het hele plaatje samenkomt. Dit is inmiddels door Apple gerealiseerd, maar op dit moment is nog maar een deel van het werk gedaan. Nu moeten ze iedereen ervan overtuigen dat een betaalkaart in een telefoon beter is dan een betaalkaart in een portemonnee. Er is een kwestie van veiligheid, er is een kwestie van snelheid. Maar betalen via mobiele telefoons is ook niet nieuw, en Apple moet de juiste retoriek vinden om Apple Pay populair te maken.
Absoluut essentieel om te begrijpen wat Apple Pay kan betekenen, is het begrijpen van het verschil tussen de Amerikaanse en Europese markten. Terwijl Apple Pay voor Europeanen alleen maar een logische evolutie in financiële transacties kan betekenen, kan Apple in de Verenigde Staten met zijn service een veel grotere aardbeving veroorzaken.
Een gereed Europa moet wachten
Het is paradoxaal, maar de Europese markt is aanzienlijk beter voorbereid op Apple Pay. In de meeste landen, waaronder Tsjechië, komen we in winkels normaal gesproken terminals tegen die NFC-betalingen accepteren, of mensen nu met contactloze kaarten of zelfs rechtstreeks per telefoon betalen. Vooral contactloze kaarten worden de standaard en tegenwoordig heeft bijna iedereen een betaalkaart met een eigen NFC-chip. Uiteraard varieert de extensie van land tot land, maar in ieder geval in Tsjechië worden kaarten meestal alleen aan de terminals bevestigd (en bij kleinere bedragen wordt de pincode niet eens ingebracht) in plaats van de kaart in te steken en te lezen voor een langere tijd.
Omdat contactloze terminals op basis van NFC werken, zullen ze ook met Apple Pay geen probleem hebben. In dit opzicht zou niets Apple ervan weerhouden zijn dienst ook op het oude continent te lanceren, maar er is nog een ander obstakel: de noodzaak van het afsluiten van contracten met lokale banken en andere financiële instellingen. Hoewel dezelfde kaartuitgevers, vooral MasterCard en Visa, ook op grote schaal actief zijn in Europa, moet Apple altijd overeenstemming bereiken met specifieke banken in elk land. Hij heeft echter eerst al zijn energie in de binnenlandse markt gestoken en zal dus alleen met de Europese banken aan de onderhandelingstafel gaan zitten.
Maar terug naar de Amerikaanse markt. Deze bleef, net als de hele sector met betalingsverkeer, aanzienlijk achterop. Daarom is het gebruikelijk dat kaarten alleen een magneetstrip hebben, waardoor de kaart door een terminal bij de handelaar moet worden "geveegd". Vervolgens wordt alles geverifieerd met een handtekening, wat vele jaren geleden voor ons werkte. Dus vergeleken met lokale normen is de beveiliging in het buitenland vaak erg zwak. Enerzijds is er het ontbreken van een wachtwoord en anderzijds het feit dat je je kaart moet inleveren. Bij Apple Pay is alles beveiligd door je eigen vingerafdruk en heb je je telefoon altijd bij je.
Op de versteende Amerikaanse markt waren contactloze betalingen nog steeds een zeldzaamheid, wat vanuit Europees perspectief onbegrijpelijk is, maar het verklaart tegelijkertijd waarom er zo’n buzz rond Apple Pay bestaat. Wat de Verenigde Staten, in tegenstelling tot de meeste Europese landen, niet is gelukt, kan Apple nu met zijn initiatief regelen: de overgang naar modernere en draadloze betalingstransacties. Voornoemde zakenpartners zijn belangrijk voor Apple omdat het in Amerika niet gebruikelijk is dat iedere winkel een terminal heeft die draadloze betalingen ondersteunt. Degenen met wie Apple al afspraken heeft gemaakt, zullen er echter voor zorgen dat zijn service vanaf dag één in minstens enkele honderdduizenden vestigingen zal werken.
Het is tegenwoordig moeilijk te raden waar Apple gemakkelijker terrein zou kunnen winnen. Of het nu op de Amerikaanse markt is, waar de technologie nog niet helemaal klaar is, maar het een grote stap voorwaarts zal zijn ten opzichte van de huidige oplossing, of op Europese bodem, waar integendeel alles klaar is, maar klanten al gewend zijn om te betalen een soortgelijke vorm. Apple begon logischerwijs met de binnenlandse markt, en in Europa kunnen we alleen maar hopen dat het zo snel mogelijk overeenkomsten zal sluiten met lokale instellingen. Apple Pay moet niet alleen worden gebruikt voor gewone transacties in fysieke winkels, maar ook op internet. Heel gemakkelijk online betalen met een iPhone en met de hoogst mogelijke veiligheid is iets dat voor Europa, maar uiteraard niet alleen voor Europa, zeer aantrekkelijk kan zijn.
Geweldig artikel, bedankt
Petje af voor zo'n kwaliteitsartikel! Echt bedankt, supr!
Heel leuk artikel, ga zo door.
Uitstekend artikel!
Ik kijk er echt naar uit, MAAR ik denk dat het jaren zal duren voordat het ons bereikt en zich verspreidt...
Nou, volgens Visi zou dat rond februari 2015 in Slowakije moeten zijn. Wat ik in het artikel las was dat we het tweede land in Europa zijn dat het meest gebruik maakt van contactloze betalingen. En ik denk niet dat er een probleem zal zijn met Tsjechië als het eenmaal aan de Slowaakse Republiek ligt.
Hoeveel iPhone 6 en 6 PLUS zullen er over een half jaar in Slowakije zijn? Ik betwijfel ten zeerste meer dan 10 duizend. In Slowakije hoeft u zich niet te haasten.
Bedankt voor het geweldige artikel. :)
Als de banken willen dat Pay zich naar het ‘Oude Continent’ verspreidt (zoals zij doen), zullen ze proberen de contracten zo snel mogelijk op te lossen.
Dus ik denk dat we volgend jaar de eerste stappen van Apple Pay in Europa kunnen zien en dat het binnen twee tot drie jaar de standaard zou kunnen worden.
Dat is mijn inschatting. :)
Alle benodigde informatie die ik wilde weten over deze dienst samengevat in één duidelijk artikel, bedankt! :)
Ik begrijp niet waarom iedereen altijd negatief is over MobileMe. Ik heb het de hele tijd gebruikt, inclusief hun galerijen in verband met iWeb, gedeelde inhoud van iDisk, enz. Wat is er aan de hand met PhotoStream ap. het stoort me
Hoe betaal ik als mijn batterij leeg is?
Met een kaart? Contant geld?
Wat is het grote voordeel als ik de kaart of contant geld toch bij me moet hebben?
Hoe vaak raakt uw telefoon zonder stroom? Als het vaak voorkomt, dan is Apple Pay niets voor jou.
Een dode telefoon is als een auto zonder brandstof. Een lege tank betekent stop.
Nou, hij heeft gelijk (Macropus) voorzitter :-)
Bovendien, als je telefoon vandaag nog geen 1 dag meegaat zonder op te laden.
Deze situaties zullen vrij vaak voorkomen, zou ik zeggen.
Gelukkig volgen wij hier al x jaar de apen, dus je moet altijd contant geld bij je hebben.
De oplossing is natuurlijk om in elk ander café (restaurant) een oplader te hebben (uiteraard met de juiste connector :-)).
Alsof het maar ergens is, is het niet te veel (liever niets dan te veel). Als het overal is, geweldig, dan zal ik applaudisseren.
Je bent in orde. Als ik met een kaart betaal, moet ik mijn portemonnee en kaart uit mijn zak halen en vervolgens mijn pincode invoeren. Als ik de mogelijkheid zou hebben om met een iPhone te betalen, zou ik de iPhone uit mijn andere zak halen, aan de terminal bevestigen en bevestigen met een vingerafdruk. Voor mij zou het handiger zijn om met een iPhone te betalen, maar wie wil, kan een kaart kiezen.
En de iPhone 6 en 6 plus hebben een langere batterijduur dan de oudere.
Weten we hoe NFC werkt? Het zou zo moeten werken dat u bevestigt met een pincode op een lege telefoon.
Als dat het geval is, is dat oké.
Dat is dezelfde vraag als de vraag: "En hoe bel ik met die mobiele telefoon als de batterij leeg is?" Het antwoord: "Vanuit een telefooncel" En wat is het nut van een mobiele telefoon als ik kan bellen een telefooncel?
Dat is precies hoe het is met Apple PAY. Ik neem aan dat je geen mobiele telefoon hebt en alleen afhankelijk bent van een vaste lijn.
Iemand maakt onderscheid in belangrijkheid tussen betalen en bellen. Hoe zit het met het proberen om zakelijke antwoorden te geven, zoals bijvoorbeeld de heer Horák.
Het komt erop neer dat als ik doorga, de telefoon leegloopt door hem elke nacht op te laden. Als ik accepteer dat de telefoon toch leeg kan raken en niet kan bellen, accepteer ik hetzelfde tegen betaling.
Als ik op dezelfde manier zou denken als jij: tot nu toe koop ik kaartjes voor de metro in een automaat, wat als mijn mobiele telefoon het begeeft en ik het kaartje niet kan laten zien, tot nu toe heb ik kaarten en een camera bij me tijdens mijn wandelingen, tot nu toe schrijf ik mijn taken in een notitieboekje, gebeurtenissen in een papieren kalender...wat als mijn mobiele telefoon het begeeft en ik niet weet wat ik moet doen?
Ik merk op dat in het artikel wordt vermeld dat de betaling moet worden geverifieerd met een vingerafdruk, dus betalen met een uitgeschakelde mobiele telefoon zal zeker niet werken.
Ik begrijp. Als het niet mogelijk zou zijn om met een dode mobiele telefoon te betalen, zou ik de kaart nog steeds bij me hebben, maar dan maakt het mij niet uit in welke zak ik mijn mobiele telefoon of mijn portemonnee grijp. Anders durf ik niet 100% op mijn mobiel te vertrouwen, behalve voor het betalen van kaartjes en de kalender, en daarom draag ik kaarten en een camera op mijn reizen (de navigatie is zelfs niet voldoende voor een eendaagse reis) en Ik heb altijd belangrijke documenten in gedrukte vorm.
Ik heb het daar eind jaren negentig ook gedaan. Vroeger had ik kaarten, een camera en een wandel-GPS bij me, maar tegenwoordig neem ik een telefoon en een externe batterij mee op mijn wandelingen.
In het artikel vergat de auteur één belangrijk ding. Apple zal ook een API voor online winkels aanbieden, zodat u de optie kunt kiezen om via Apple Pay te betalen en het niet nodig is om het kaartnummer in een virtuele POS-terminal in te voeren of via een bankoverschrijving te betalen of een wachtwoord in te voeren om PayPal te gebruiken of contant te betalen bij levering. Meer comfort en hogere veiligheid.
Ik selecteer eenvoudig het product, selecteer Apple Pay en de iPhone toont mij een bericht met de vraag of ik de betaling voor de winkel en het bedrag wil bevestigen. Ik heb mijn vingerafdruk gezet en het wordt bevestigd. Als ik het ook koppel aan het adres dat in iTunes is ingevoerd, hoef ik het adres niet eens te schrijven.
Uitstekend artikel dat het feit beschrijft. Het probleem met het lanceren van de betreffende dienst op onze markt is dat Apple Pay gelanceerd moet worden in de "grote" reeds aangekondigde markten en dat er momenteel geen capaciteit is om meer in het systeem te integreren. Een ander verschil waarom Apple Pay bijvoorbeeld nog niet zal werken in Tsjechië en bij banken die zich zowel in de VS als in Tsjechië bevinden (bijvoorbeeld Citibank) is het feit dat de kaartuitgever in Europa en Amerika anders is. Ik hoop je volgend jaar te zien...
Van beide aanbieders kun je op onze websites uitspraken vinden dat zij de toekomst zien in Apple Pay en dat zij deze in voorbereiding zijn. Ik denk niet dat kaartuitgevers een obstakel voor ons zouden zijn. de vraag is wat dit betekent aan de kant van de bank. enige SW-ondersteuning? Administratief? Procesverandering? .. moeilijk te zeggen. Hoe dan ook, ik geloof dat zodra de eerste bank het heeft, zij er marketingtechnisch voordeel uit zal halen.
Het is een genot om na alle bubbels weer zoiets te lezen..
geweldig artikel, eindelijk wordt er geen onzin geschreven over Apple betaalterminals etc.
Heb je in de bioscoop gezien hoe een appel wordt gemaakt? :-) Zoek op YouTube naar "Foxconn: An Exclusive Inside Look". Het is waar dat de werkomgeving etc. een van de beste is, zelfs als ze 6 dagen per week 10-12 uur per dag werken...
Ter wille van de belangstelling biedt deze fabriek op één plek in de regio Shenzhen naar verluidt werk aan zo'n 500 mensen.
Hadden we maar een app van hoge kwaliteit, dan was het mogelijk om een perfect overzicht van de uitgaven te creëren en verliezen onder controle te houden... Ik kijk er naar uit...
Ik begrijp niet waarom banken een gesloten systeem met maximaal 15% smartphonegebruikers krachtig zouden willen steunen. En de eerste 2-3 jaar zelfs aanzienlijk minder, omdat iPhone 6 en hoger.
Ik begrijp dat Apple het met geweld kan afdwingen, maar ik denk dat het zal eindigen als het ‘beroemde advertentiesysteem’ van Apple, waarna de aarde instortte, en dat was ook waar iedereen zijn steun voor uitsprak en er een toekomst in zag.
Het bekende advertentiesysteem werkt immers. U downloadt een applicatie die advertenties ondersteunt, en wanneer u deze gebruikt, ziet u een advertentie. En voor elke weergave ontvangt de ontwikkelaar een deel van de reclame.
Er kan echter niet worden gezegd dat het een bom was die de reclamewereld volledig zou moeten veranderen (volgens Jobs).
Ik blokkeer advertenties op internet, maar ik weet niet hoe ik dat moet doen op iOS. En als ik een app met reclame gratis download, krijgt de ontwikkelaar tenminste wat geld. Of ik kan voor een paar dollar dezelfde app zonder advertenties kopen.
Dus uiteindelijk zie ik de advertentie alleen op iOS.
youtube, facebook, zive, kmo, ... Ik kan de advertentie voor mezelf houden. Het stoort mij tenminste niet.
Ik dacht er nu pas over na en hoop dat ik het niet ergens in het artikel heb gemist. Moet de telefoon verbonden zijn met internet om te kunnen betalen? Het zou voor mij waarschijnlijk logisch zijn vanwege de tokenisatie, maar ik begrijp er niet zoveel van.
Hallo,
bedankt voor je artikel, maar sta me alsjeblieft een paar opmerkingen over dit onderwerp toe.
Het is in ieder geval tegenstrijdig hoe en aan wie APPL een korting gaf, dankzij Apple Pay-transacties. Of omdat het zijn eigen oplossingen heeft voor "securitisatie en verificatie", heeft het uit het bestaande "transactiesysteem" het nog steeds aanwezige intermediaire element PAYMENT PROCESSOR verwijderd, dit zijn bedrijven die verantwoordelijk zijn voor de implementatie (beveiliging, overdracht, verificatie) van betalingen. met de kaart halen ze tot 35 punten uit elke transactie. APPL neemt het minimumdeel van deze kosten voor zijn rekening, maar de uiteindelijke betalende klant betaalt veel minder dan nu = KORTING.
Het merendeel van de transactiekosten wordt echter door de banken geïnd, en APPL heeft zeker iets met hen "onderhandeld". Opnieuw is het niet duidelijk wat en hoe. Het is echter logisch dat het voor banken nieuwe klanten en nieuwe transacties zullen zijn, die hen schaalvoordelen kunnen opleveren (de kosten van één mobiele transactie zijn het goedkoopst).
Wat Touch ID betreft, het is zeker een revolutie, maar iets soortgelijks is ook gepland voor Visa met Mastercard=HCE, namelijk het verifiëren van de klant buiten het systeem zonder zijn identificatie "over te dragen" tussen handelaars en banken, en het is een pure softwareoplossing.
Wat betreft betalingen. kaarten in de VS, waar er geen EMV-kaarten zijn (volgens Goldman Sachs zijn er slechts 1% van de chipkaarten in de VS!!), dus mobiele betalingen zijn zeker kansen en "markt = speculanten" :-) geloof me, overstappen op EMV-kaarten uit de VS is een sprong in het diepe. Maar de reden voor niet-chipkaarten in de VS is ook wie er nu betaalt voor 'misbruik' en wie dat zal zijn als iedereen overstapt op een chip (handelaar vs. banken). Nu zijn ze allemaal verzekerd, en de kosten voor het upgraden van de kassa (terminal/lezer) zijn zeker hoger dan de huidige betaalde verzekering tegen misbruik. Daarom moest APPL een API aanbieden om de POS-upgrade (POS wordt de facto IPONE/IPAD) zo goedkoop mogelijk te maken, en dat vind ik erg belangrijk.
Ik beschouw de stap van Apple Pay als zeer positief, maar om dit allemaal van de grond te krijgen zal er behoefte zijn aan de coördinatie van veel andere entiteiten in het systeem (banken, betalingsverwerkers, kaartuitgevers, handelaren).
Persoonlijk ga ik ervan uit dat zelfs MSFT of FB en vele andere grote spelers op de markt zoiets groots niet zullen missen, dus we hebben veel om naar uit te kijken.
De beloning van Apple is geweldig, maar ik denk niet dat de revolutie toevallig zal gebeuren. Maar het belangrijkste is dat "het al begonnen is"... :-)
Kijk trouwens eens naar enkele voorbeelden uit Afrika, waar ze onmiddellijk van contant geld naar mobiele betalingen ‘sprongen’ (Kenia, Nigeria). Ze zijn daar lang geleden begonnen :-)
Ik kijk er naar uit dat het ons ook zal overkomen... :-)
Veel succes, Ales Vavra